投资顾问的品质

刘以栋    01/18     2934    
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发表于 2015 年 11 月 01 日 由 刘以栋
投资顾问的品质

刘以栋



世人都喜欢财富,因为有钱确实可以带来很多生活中的便利。财经领域的第一定律,就是钱多比钱少好。

谁都想有钱,但是有钱到一定程度以后,理财就会变成生活中的一部分。国外银行的私人银行服务和国内的高端理财服务,都是提供投资理财服务。理财行业本身也是一门专业知识,但是在这里我想集中讨论投资顾问的品质,即人品和素质。

有人说,钱能通神;也有人说,钱乃万恶之源。贪官在腐败的时候,可能感觉钱能通神;关进去以后,就可能后悔钱乃万恶之源。同一个人,在不同时间,就可能有不同的感受。

人的一生中,钱和性是两个主要的个人隐私。即使在家庭成员之间,这种隐私都有可能存在。跟投资顾问交流投资的目标和打算,就要对投资顾问有足够的信任。这样的信任,必修建立在投资顾问的品质和投资人的胆识上面。

先看投资人的胆识。中国人变得富有,也就最近二、三十年里的事。现在的富人,一般也是财富的创造者,即富一代。这一代人比较能够吃苦耐劳,也比较自信。缺点是,他们容易认为自己无所不能,投资理财也是自己的天赋之一。不排除许多企业家也是理财专家,但我认为不是每个企业家都是理财专家,毕竟投资也是一门学问。

另一方面,因为中国文化的特点,中国人容易让家里人理财。这虽然解决了可能的隐私问题,但随之而来的是家里人的理财能力问题和未来回报的分配问题。好的时候,什么都好说;反目时,要有多麻烦,就有多麻烦。

根据上面的原因,找人理财未必不是一个选项。即使你自己理财,有几个可靠的财经方面的朋友,对你也没有坏处。

现在投资理财行业很热门,但是要找一个好的理财顾问并不容易。我这里想跟大家探讨一下投资理财顾问的基本要求,供大家参考。

好的投资理财顾问的最基本要求是人品。理财顾问要牵线到客户的财富,并且往往是大数目,所以投资顾问的人品就显得尤其重要。

巴菲特曾经讲过,招聘人时,要看三种能力:人品,智力和精力。但是,如果一个员工品行不端的话,那么他的智力和精力将会给你带来灾难。

在当今世界,很多人对金钱看得太重。喜欢钱没有错,但是挣钱不能没有原则。在管钱方面,要严格分清客户的钱和自己的钱,客户的利益和自己的利益。譬如,如果有两种投资选择,一种投资对客户回报高,但对投资顾问手续费低;另一种投资对客户回报稍低,但对投资顾问手续费高。在这两种选择面前,投资顾问会做何种选择。或许你感到不奇怪,根据美国相关研究表明,如果你进银行理财部门时,心里还没有确定的投资选项,那么那里投资顾问给你做的选择,基本就是收费最高的那种。中国银行的理财部门会怎么样,我不知道,但我估计也差不多。

诚实的投资顾问会告诉你,你的投资回报大部分时间是由市场决定的,而非他的成绩。从1966年到1982年,美国股票基本是零增长。这段时间投资股票,不赔钱就不错,不要想回报。1982年到1999年,美国股票疯涨,想赔钱都难。1999到2009年,美国股票暴跌,很少不赔钱的。2009年到现在,美国股票市场涨了近200%。如果你期望美国股票市场未来10年还象过去几年那样疯长,那么你最好认真学一学股市历史和股票周期性。

虽然没有一个投资顾问可以告诉你未来股票市场的走向,但是这并不代表投资顾问对客户无所作为。好的投资顾问可以告诉他的朋友和客户各钟投资选项的优点和缺点。他可以根据市场的发展规律,预测每一个投资选项现在处于高价位还是低价位。

好的投资顾问也可以帮助他的客户在关键时刻保持冷静。当股票或者债券处于低谷时,好的投资顾问可以说服他的朋友买入,至少不要在那时卖出,譬如,现在的黄金和能源方面的股票;同样,当某种投资选项过热时,好的投资顾问应该说服他的朋友卖出,至少不要在那时进场,譬如现在美国的股票市场。

好的投资顾问必须是个好人,但仅是好人是不够的。好的投资顾问必需富有投资知识和经验,并且能够不断提高自己的知识和能力。他必须时刻想到客户的需求和家庭财产的变化,并能做出相应的投资战略调整。你找投资顾问时,要注意他的人品,经历,能力和学历。

不幸的是,绝大部分你遇到的投资顾问忙着给你推销他们的产品和服务。我在收音机里,也经常听到这方面的广告。从这个角度,结识几个不卖产品和服务的财经方面的朋友,对你的投资理财会很有帮助。他们拥有投资方面的知识,但因为公司方面的规范,他们不能做客户服务方面的私人业务。他们可以给你诚实的意见,而不需要你购买任何产品和服务。 没有利害冲突时,人就没有必要去撒谎和误导他人。当然,对人品不好的人,什么事都可以发生。作者:刘以栋



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